ראש בראש: איפה הכי זול להעביר כספים לחול מישראל?

אנשים רבים מעבירים כסף לחו"ל, אבל בתהליך שנראה כביכול פשוט הרבה לא בודקים כמה כסף הם משלמים בדרך. שמעבירים כסף לחו"ל בין אם זה באמצעות המערכית הבנקאית בישראל ובין אם ההעברה מתבצעת באמצעות חברה פרטית – יש דברים שחשוב לדעת ולבדוק.

חברות להעברות כספים לחו"ל נהיו מאוד פופולריות בשנים האחרונות. אם פעם חברות ואנשים פרטים היו עושים שימוש במערכת הבנקאית לצורך העברה לחו"ל, בשנים האחרונות רואים חברות וגופים פרטים רבים נכנסים לשוק. אז מה בעצם ההבדל בין העברה באמצעות בנק לבין גוף פרטי? 

הקריטריונים שבדקנו בין החברות להעברות

יש מספר הבדלים בין החברות והבנקים בהעברת כסף לחו"ל, בדרך כלל ההבדל החשוב לכאלו שרוצים להעביר כסף לחו"ל הוא העמלה. אם תבצעו העברות עם הבנקים אתם תשלמו עמלות רבות וגם ברוב המקרים לא תדעו באופן מדויק כמה כל העברה עלתה. למה זה קורה? כי יש עמלות שמשולמות לצדדים שלישים ובנוסף בגלל פערי השערים. אז כמובן שזהו הנתון שחשוב לרוב האנשים שרוצים להעביר כסף לחו"ל, אבל יש עוד כמה פרמטרים שחשוב להיו מודעים עליהם.

 עלות כוללת – עלות ההעברה לחו"ל מורכבת מכמה סוגי עמלות:

א. עמלת המרה

• נגבית על החלפת מטבע ישראלי במטבע זר.
• בבנקים, פערי השער בין השער היציג לשער הקנייה/מכירה גבוהים (0.8%-3%).
• חברות פרטיות מציעות פערים נמוכים יותר (0.3%-1.5%), תלוי במטבע, סכום והטבות נוספות.
  טיפ: עבודה עם חברה שמשתמשת בשער יציג/מסחרי יכולה לחסוך סכום משמעותי.

ב. עמלת העברה

• הבנקים גובים עמלה באחוזים מהסכום.
• בחברות פרטיות עמלה זו נמוכה מאוד ולעיתים אינה קיימת.

ג. עמלת צד ג'

• בבנקים, שימוש במערכת SWIFT מחייב עמלה נוספת לבנק המקשר.
• בחברות פרטיות, ברוב המקרים, עמלה זו אינה נגבית.

 מהירות העברה

כשרוצים להעביר כסף לחו"ל בדרך כלל עם הבנקים זה יכול לקחת עד  1-3 ימי עסקים. עם חברות פרטיות התהליך יכול להיות יותר ארוך בגלל שהלקוח צריך לבצע תהליך הנקרא KYC – "הכר את הלקוח" מה שדורש מהלקוח לספק מסמכים לפתיחת החשבון אצל החברה. ברגע שהכל מאושר ביצוע העברה יכול להיות יחסית מהר עד 1-3 ימי עסקים.

נוחות שימוש בממשק 

חלק מהחברות להעברות כספים מחזיקות במערך דיגטלי נוח לביצוע פעולות והעברות לחו"ל. חלק עובדות מולכם עם נציג אנושי שמחתים אותכם על טפסים ומבקש מכם מסמכים שונים. הבנקים ברוב המקרים דורשים יותר מסמכים מאשר החברות הפרטיות.

סכום העברה 

אז אם הסכום המועבר הוא נמוך מאוד הפערים לא יהיו גדולים בין החברות לבנקים. שווה לבדוק תמיד, אבל זה לא תמיד יצדיק את ההתעסקות. החברות להעברות כספים לחו"ל דורשות מינימום סכום על מנת לבצע את הפעולה, שכן בסכומים נמוכים התהליך לא מצדיק את עבודתן, אזי הן מציעות את השירותים שלהם החל מ-20 אלף שקל, כמובן שלא כולן. היחידה שעובדת בסכומים נמוכים ועדין במחיר משתלם היא וויז.

 שירות לקוחות

שירות הלקוחות בבנקים משתנה בהתאם לזמינות הסניפים ולמדיניות של כל בנק. במקרים שבהם תהליך ההעברה דורש מסמכים נוספים או תיקונים, לקוחות עלולים להיתקל בעיכובים הנובעים מאי-זמינות של נציגים או תהליכים ביורוקרטיים מורכבים. אמנם ניתן לפנות לשירות לקוחות טלפוני או מקוון, אך לא תמיד יש מענה בזמן אמת, מה שעלול להפוך את התהליך למסורבל יותר. לעומת זאת, חברות פרטיות משקיעות רבות בשירות לקוחות, מתוך מטרה להתחרות בבנקים ולשמר לקוחות. הן מציעות לרוב שירותים דיגיטליים מתקדמים, מענה טלפוני זמין ולעיתים גם ליווי אישי לכל אורך תהליך ההעברה. למרות זאת, קיימים יוצאי דופן כמו חברת וויז, שאינה מחזיקה שירות לקוחות בישראל, והתקשורת איתה מתבצעת באנגלית בלבד דרך מייל או צ'אט. עבור לקוחות המעדיפים מענה בעברית, זה עשוי להוות חיסרון משמעותי.

איפה הכי זול להעביר כספים לחו"ל מישראל – יתרונות וחסרונות

בנקים –  היתרון המרכזי של העברת כספים באמצעות הבנק הוא שהכסף שלכם כבר נמצא בו, מה שמקנה תחושת נוחות וביטחון פסיכולוגי. עם זאת, דווקא יתרון זה מאפשר לבנקים לנצל את הנוחות ולהציע שירותי העברה במחירים גבוהים ביחס לשוק.

יתרון נוסף הוא רמת הביטחון הגבוהה שהבנקים מספקים, שכן העברות מתבצעות דרך מערכת SWIFT, הנחשבת לאחת המערכות הבטוחות בעולם.

חברות פרטיות – חברות פרטיות המבצעות העברות כספים פועלות תחת רישיון מיוחד בישראל ומציעות חלופה משתלמת ונוחה יותר לעומת הבנקים. היתרונות המרכזיים שלהן כוללים עמלות נמוכות יותר ותהליך העברה פשוט ומהיר, עם פחות בירוקרטיה.

בנוסף, חלק מהחברות מציעות פלטפורמות דיגיטליות ידידותיות למשתמש, המאפשרות לבצע העברות בלחיצת כפתור.

שירות דואר – אם אתם מעוניינים להעביר מזומן לחו"ל, שירות Western Union, הפועל בשיתוף פעולה עם דואר ישראל, הוא פתרון מתאים עבורכם. השירות מאפשר העברת כספים באופן מהיר ופשוט, המתאים במיוחד למי שמעדיף לעבוד עם מזומן ורוצה להעביר אותו לחו"ל במהירות. מנגד השירות של דואר ישראל נחשב יחסית יקר. 

עם מי הכי משתלם להעביר כסף?

הבחירה בין העברת כסף לחו"ל דרך בנק או חברות פרטיות תלויה בעלויות, סכום ההעברה, המטבע והפלטפורמה המועדפת עליכם.

• הבנקים מציעים יציבות ונוחות למי שמוכן לשלם עמלות גבוהות ולהשאיר את הכסף במערכת מוכרת.
• החברות הפרטיות מספקות פתרונות זולים וגמישים יותר, עם מערכות חדשניות ובטוחות.

לכל גוף יש יתרונות ייחודיים, ולכן חשוב לבדוק מראש את עלויות השירות והתאמתו לצרכים שלכם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להיעזר באתר דינרוס, שמסייע בהשוואת אפשרויות ומציאת השירות המתאים ביותר עבורכם.